전체 글30 금융사 리스크 관리 이 글은 금융사 리스크 관리 방안과 구체적 모델 동영상을 참고하여 작성했습니다.2023 thebell Risk Management Forum 1. 리스크 요인의 변화 및 특성최근 리스크 요인을 5가지로 나누고 있습니다.1. 경제2. 환경3. 지정학4. 사회5. 기술 과거 2013년에는 시스템적 금융 실패가 가장 리스크 요인으로 꼽았지만 최근에는 생계 위기, 자연재해 및 극단적 기상 현상, 지정학적 갈등, 기후변화 완화 실패, 사회결속력 약화 및 양극화, 대규모 환경피해, 기후변화 적응 실패, 사이버 범죄 및 불안, 자원 위기, 대규모 비자발적 이주가 있습니다. 향후 10년간 예상 리스크 요인은 기후 변화가 주요적입니다. 새로운 리스크는 리스크의 파급 경로와 영향이 매우 복잡하다는 특성을 갖고 있습니다... 2024. 11. 15. 삼성전자 ELS는 괜찮을까? 1. 현황최근 삼성전자 주가가 심상치 않게 빠지고 있습니다. 국내 경제의 불확실성 증가, 삼성 내부 문제, 다른 기업들과의 기술 격차, AI 반도체(HBM) 개발 실패 문제로 인해 삼성전자의 주가는 연일 하락하고 있습니다. 현재 삼성전자 주가는 49,900원으로 5만원이 깨지면서 최근 고점(88,800원) 대비 약 43% 빠졌습니다. 2. ELS란?ELS란 기초자산 가격의 변동에 따라 미리 정해진 수익 구조에 의해 특정 시점에 지급을 약속하는 금융 상품입니다. 기초 상품의 경우, 국내 또는 해외의 주가지수나 특정 주식 가격에 해당합니다. ELS 상품의 예시는 다음과 같습니다. 아래 상품은 KB에서 실제로 판매했던 상품입니다.위 상품과 같이 최초기준가격의 50% 미만으로 주가가 하락한다면, 조건이 발동되게.. 2024. 11. 15. KDI 2025년 국내 경제전망(2) KDI에서 최근 물가 변동 요인 분석 및 시사점에 대해서 보고서를 발표했습니다. 1. 문제 제기지난 코로나 시기에 빠르게 상승했던 물가상승세가 둔화되었지만 향후 물가 상승률 흐름에 대해서 관심이 증대되고 있다고 합니다. 우리나라의 경우, 금리 인상기가 종료되고 1%대의 물가상승률을 보이고 있습니다. 이는 저성장으로 인해 발생된 것입니다. 한국은행의 목표 물가상승률은 2%이지만 그보다 낮은 상황이기 떄문에 경기부양책이 필요한 상황입니다. 경기부양책에는 통화정책과 재정정책이 있습니다. 2. 코로나 19 이후 통화정책과 재정정책의 변화코로나 19 당시 경기 침체될 수 밖에 없는 상황에서 강력한 부양책을 냈습니다. 그로 인해 높은 인플레이션율이 발생했고 21년 하반기 이후 긴축적 기조로 변화했습니다. 현재, 다.. 2024. 11. 14. KDI 2025년 국내 경제전망(1) 현 경제 상황에 대한 인식1. 건설투자의 부진이 심화되면서 경기 개선세가 다소 악화되는 모습 2. 경제활동별로는 제조업 증가세가 둔화된 가운데 건설업 감소폭은 크게 확대 3. 수출은 자동차와 석유류가 다소 조정되었으나, 반도체 중심으로 양호한 흐름을 지속 4. 내수가 미약한 흐름을 보임에 따라 물가상승세 둔화가 지속되고 고용 여건도 완만하게 조정 세계 경제는 2024년에 이어 2025년에도 완만한 성장세를 유지하겠으나 중국 경기 불안, 트럼프의 공약 실현 정도와 속도에 대한 불확실성 때문에 글로별 경기에 하방 압력으로 작용할 가능성 존재 2025년 국내 경제 전망1. 대외 여건에 대한 주요 전제2025년 세계 경제는 2024년에 이어 완만한 성장을 지속할 것으로 전제2025년 원유 도입 단가는 중국을 중.. 2024. 11. 13. 로보 어드바이저란? 로보(Robot) + 어드바이저(Advisor)는 인공지능 기술(?)을 활용하여 PB(Private Banker)역할을 해주는 것을 의미합니다. 보통, 은퇴로 인해 퇴직금이 들어오는 상황 같은 자산관리가 필요한 시점에 PB를 많이 찾아갑니다. 하지만, 이 자산관리를 인공지능에게 맡기는 것이 로보 어드바이저입니다. 로보 어드바이저의 장점은 데이터, 알고리즘에 의거하여 투자하기 때문에 주관적인, 감정적인 요소들을 배제할 수 있습니다. 자문 서비스 또한 사람을 찾아가는 거보다 저렴합니다. 국내 AI 투자 알고리즘 시장은 매년 성장하고 있습니다. IMARC Group에 따르면, 세계의 로보 어드바이저리 시장은 2024-2032년 25.6%의 성장률(CAGR)을 보이며, 2032년까지 762억 달러에 달할 것으로.. 2024. 11. 12. 대출 규제에 따른 '풍선 효과' 발생 9월 시중은행에서 주택담보대출, 전세대출 규제를 늘리고 있습니다. 이로 인해 10월 은행 가계 대출은 3.9조에 그쳤습니다. 하지만 제 2 금융권에서 2.7조가 증가했습니다. 가계 대출 증가세는 감소했으나 이러한 대출 규제로 인해 1금융권에서 대출이 감소하는 대신 2금융권에서 대출금액이 증가하는 풍선효과가 발생하고 있습니다. 현재 가계대출 증가폭의 절반은 보험약관대출과 신용대출 등이 차지하는 것으로 나타났습니다. 지난 달 기준 카드론은 약 5000억원의 증가폭을 나타냈으며, 보험약관대출은 약 3000억원대로 집계되었습니다. 이러한 2금융권의 대출 증가는 전체 가계대출금 증가와 별개로 대출의 질을 악화시켜 연체율이나 파산에 대한 부담을 더 지게됩니다. 앞으로 금리의 변동에 따라 상황이 달라지겠지만 트럼프가.. 2024. 11. 11. 이전 1 2 3 4 5 다음
